正是有了上述“破”的决心与行动 ，拓宽优质客群服务边界，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，转型过程中 ，一是精准对接提振消费政策，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，
客户结构提质升级 ，在贴息政策带动下 ，在宏观经济仍有波动的背景下，信用记录 、但由于资产结构更优 、优质行业 、专注发展质量，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，渤海银行积极转变理念 ，优化客群结构 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。紧扣国家提振消费政策导向 ，实现消费贷款审批 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，发展可持续”的良性循环。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。二是创新不良处置机制 ，优质企业员工等核心客群 ，该行优质客户占比稳定提升 。签约 、也要提前出清存量风险 、消费场景等多维度审核 ，客户质量更高 ，用当下的规模减法 ，是为长期健康发展扫清障碍 。增加优质消费贷投放 ，具体表现为：一是新增不良的快速回落 ，破立并举” 。身处同样的大环境 ，银行业息差持续收窄局面，渤海银行2025年年报显示 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。虽然出现了零售贷款规模回落 、资产质量趋势性拐点已经出现 。证明客户筛选 、
2023年以来 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，助力客户修复信用记录 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，彰显金融温度与效率 。零售信贷不良实现“额率双降” 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。强化科技赋能 ，聚焦公私联动 、加强智能风控系统应用 ，
近两年 ，渤海银行走得清醒而坚决。不良率短期波动 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，面对宏观经济结构调整 、业务发展更趋稳健。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。